国内首家市场化个人征信机构百行征信近日发布消息称，已于2019年1月1日0时正式启动个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作。随着百行征信加快步入实际运作阶段，困扰行业已久的多头借贷、恶意骗贷以及P2P恶意逃废债问题有望得到缓解。

“作为首批接入百行征信的企业，乐信始终按照要求开展数据报送等工作，目前也正积极参与上述三款产品的上线验证测试，为后续平台的接入提供经验。”乐信首席风控官刘华年表示，这三款产品将从实操层面解决分散在各个平台上数据的单一化、片面化问题，加强各平台征信数据的完整性，降低各平台的坏账率。

据了解，此次上线的三款产品中，“个人征信系统”是百行征信生产经营的基础产品，能够有效帮助接入机构解决信息不对称问题，防范信用风险，提升授信服务效率；“特别关注名单平台”主要为了解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题，其中包括了经有关方面认定的P2P恶意逃废债借款人信息，向接入机构提供第一道风控屏障；“信息核验平台”旨在解决市场上征信数据核验困难，整合了多家第三方数据资源，为接入机构提供合规、安全、权威、高质量的多项接口核验服务。

百行征信及其上线的三款新产品，旨在通过共享个人征信信息，化解行业信息孤岛的困局，缓解个人征信产品有效供给不足的问题，与央行征信中心形成重要补充。“过去，由于缺乏有效的信息共享，导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。百行征信填补了个人征信对互联网金融和小微金融的空白，有利于提高互联网金融行业的风险防控水平，防范系统性金融风险。”业内人士表示。

打破数据孤岛，实现信息共享，乐信等相关企业也会成为最直接的受益者。刘华年介绍，在接入百行征信之前，乐信就一直呼吁建立一个实时、共享、完善的个人信用数据平台。此前，乐信旗下分期乐还加入由腾讯安全和深圳网警牵头的反信息诈骗协会，共享行业数据，降低平台的坏账率。目前，乐信平台促成贷款的不良率长期保持在1.5%以下，低于中国持牌消费金融机构的平均水平。随着加入百行征信，平台促成贷款的不良率有望继续走低。

百行征信成立于2018年3月19日，于2018年5月23日揭牌，是由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与中国互联网金融协会共同发起组建的市场化个人征信机构。

2018年6月28日，百行征信与宜人贷、拍拍贷以及乐信旗下分期乐、桔子理财等15家企业签署合作协议。接入代表机构将向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息，百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工，并向接入机构提供信用信息的查询及相关增值服务。截至2018年9月底，百行征信已经与241家机构签署了信用信息共享合作协议。（文/两袖清风）

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