去年11月30日，加拿大联邦公布的秋季经济报告（Fall Economic Statement）中，提到了一项首次购房族的福利。

如今这项福利在今年春天即将推出！

联邦放宽“首购房激励计划（First Time Home Buyer Incentive program，FTHBI）”的条件，购房者收入上限和贷款额上限都做了一定幅度的提高。这个举措将可购房屋的价格上限升至72.2万，温哥华等高房价地区的小伙伴也可借助这个计划买房了。

经常关注房产新闻的人，想必对加拿大贷款与住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC）不陌生，它是是加拿大政府所拥有的抵押贷款保险公司。

CMHC属于国有公司，由部长向加拿⼤议会汇报，由董事会负责管理公司事宜，根据加拿大抵押贷款和房地产公司法案、财务管理法案和国家住房法案来处理理业务。

就在2019年3月，加拿大联邦政推出一个名为“首购房激励计划（First Time Home Buyer Incentive program，FTHBI）”的政策，于2019年9月正式实施。

政府的目标是，在未来三年内为加拿大中低收入首购房买家提供高达12.5亿加币的福利，将支付最高10%的无息贷款。

但是，并非所有首次购房的买家都能申请获得这项优惠，政策还有一定的限制条件，具体细则为：

年收入少于12万元的首次购房者才可申请；

房贷金额不得超过年收入的4倍，也就是48万元；

首付比例不得低于5%，不得高于20%。

符合以上条件的首次买房者，如果购买的是二手房，CMHC将提供房价5%的补贴；如果买新房，CMHC提供10%的补贴。

以购房者支付最低比例5%的首付来计，该计划适用的房价最高值，新房为56.5万，二手房仅为50.5万。

但了解温哥华房价的朋友都知道，这个激励计划在大温能惠及到的房子选择有限。

人口稠密的大温哥华和大多伦多聚集了数量众多的年轻人，是加拿大房屋可负担问题最严重的地区。旨在帮加拿大人减轻买房负担的FTHBI计划，政策设计却完全没抓到重点，因此遭到了许多加拿大人的诟病。

于是乎，文章开头的政策放宽应运而生，“首购房激励计划”即将做出如下更改：

将贷款金额从购买者家庭收入的4倍增至4.5倍；

将符合条件的家庭最高收入从12万提高到15万；

但目前仅仅适用于多伦多、温哥华和维多利亚三个地区。

条件的放宽意味着，该计划适用的房屋价格升到了72.2万。在大温目前的房价来说，选择无疑是多了许多。

但注意，CMHC出的这笔钱，是贷款而不是赠款，虽然无息但是需要偿还的。

政策规定，未来房屋出售或房贷到期（25年）的时候，购房者需要将贷款退还给CMHC。而且退还的并不是当初补贴的金额，而是会随房价变化的，可能比当年高，也可能比当年低！

这其实相当于政府对你的房屋入股，占有你房子的5%或10%，参与房屋的升值或贬值。换言之，房屋再售时如果增值，CMHC也要按比例分成。如果贬值，CMHC也要承担损失。

如果打算使用这项福利的朋友，请提前做好规划。可以选择提前卖房，还清政府的份额。

就算不卖房，等到25年贷款期满，也要提前准备好还给政府的这笔钱，把自己房子的5%或10%“赎回来”。

有理财专家指出，如果善用这个计划的话，得到的好处其实很多，远不止“提高首付额”这一点。

金额更高的首付意味着贷款总额降低，每月还贷金额也相应降低，在大温地区每月可节省200-300刀，每年节省好几千。如果卖房时机巧妙的话，房屋增值加节省下来的还贷额，可能大于提前结束房贷合同的代价。

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